生孩子还能领1万多生育津贴,社保的生育保险怎么报销看这3(工资6000可以拿多少生育津贴)

生肖星座好运势

get='_blank'>trong>最近和一位老大哥聊天,聊完真觉得年轻人太不容易了!

这位朋友在某中部二线城市,他和我说,自己家的孩子已经彻底“躺平”了。


原因是,他家孩子自从大学毕业2年,一直做的行政岗位,最高只拿过4000块的工资,还不如他爷爷的退休金高。


刚毕业的时候,他想象中的前景是“毕业10年,年薪百万”。


可现实是什么呢?身为家庭中最年轻的劳动力,竟然在自家祖孙三代里,收入最低。


这么一对比,自己的收入就显得有些可怜,心理产生了一些不平衡,于是干脆不奋斗,摆烂等救济了。

无独有偶,前两天我的朋友圈还被一篇“工作4年,我的收入被父母退休金倒挂了”的文章刷屏。

工资6000可以拿多少生育津贴

  这说明什么?

“收入被退休金倒挂”的现象并不是特例,而是现在很多年轻人的普遍现状,也难怪很多人有“刚开始工作,就想退休”的想法了。

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  想搞清楚“倒挂”现象,我们得先弄明白第一个问题:

为什么上一代退休人群,尤其是在体制内工作的叔叔阿姨们退休金收入会这么高?

那就不得不提一下我们国家的养老金制度了。

1951年,我国养老制度初步建立,后来经过一系列的改革,在game/465.html' target='_blank'>90年代初期形成了养老金双轨制。简单来说就是,企业和事业机关单位实行不同的退休养老金制度。

而在实行双轨制期间,很多国企的养老金是少交多得,甚至是不交多得,这一制度也给养老金个人账户造成了巨大的亏空。

直到2023年,国务院开始进行养老保险改革,废除了双轨制,养老金开始并轨,也就形成了现在的养老金制度。

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  图源:网络

但是,在14年改革前就已经退休的老人,和在改革前参加工作、改革后退休的老人,他们的退休待遇依然是按照并轨前的退休金制度发放的。

所以,14年前后在国企退休的老人,他们的退休生活还是很爽的。

为了让大家有一个直观的对比,我以「替代率」为统一标准,去直观的感受一下。

注意,这里的「替代率」是指退休人员的平均养老金与当年在职员工平均工资的比率。

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  所以,一边是以高待遇退休的50后、60后,一边则是赶上裁员降薪焦头烂额的90后,「年轻人收入被退休金倒挂」的现象,也就不足为奇了。

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  看到这里,我估计很多年轻人都有一个想法:赶紧退休,这样自己就会和上一代人一样,靠时代红利就可以轻松退休后月入过万。

千万别抱有这种想法,因为什么?

时代变了。

现在中国的养老金制度是“现收现付制”,也就是现在的8090后交的社保正在发给退休的5060后老人做养老金,所以上一代人的高额退休金其实是制度红利+人口红利的综合结果。

况且,这种「高养老金」的情况也更多地只是发生在体制内退休的老人。

如果我们看2023年退休人员的平均工资,你会发现,即便是在养老金18连涨之后,除了西藏青海这种人口基数小、以及像北京上海这种经济发达的地区,其实我国大部分省份的老年人退休金,也就是在三四千左右。

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另外一个比较严峻的事实就是,我们的养老金替代率已经从2023年的70%降到了2023年的41%,而且未来依然是下降的趋势。

看到这里,估计很多年轻人真的想原地自闭了。

难道这一代没赶上分配工作、没赶上低房价、却赶上了二胎三胎、降薪裁员的最惨打工人退休时,到手的退休金只能支撑起“活着”?

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  秉着“不卖惨、也不盲目乐观”的原则,接下来我就以三个案例来给大分享下:这届打工人退休时到底能领多少养老金?

首先,我们得知道最新的养老金计算方法:

职工退休时的养老金=基础养老金+个人账户养老金

其中,基础养老金= 职工退休时当地上一年社会平均工资 × (1+本人平均缴费指数)÷ 2 × 缴费年限 × 1%

而个人账户养老金= 个人账户全部储存额 ÷ 计发月数

这里面,有两个指数需要稍微解释一下:

1,缴费指数,是指个人的缴费基数与上一年社会平均工资的比值,从最低档0.6到最高档3不等。比如北京去年的平均工资是1万,公司按照最低档0.6交,社保基数就是6000。

2,计发月数,一般是根据退休年龄和人口平均寿命来确定,这个就不详说了,我们就按照目前沿用的个人养老金计发月数表。

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了解了这些,我们来算一下这届年轻人的退休金有多少。

以我姑妈家的表妹为例,她今年30岁,在某大型国企工作,预计60岁退休,从25岁开始工作交社保,在理想状态不中断的情况下,表姐一共要交社保35年。

2023年北京的社会平均工资是10628元,表妹的收入没有拖后腿,也卡在万元大关。

表妹所在的公司一直以1作为缴费指数来缴费。(其实,能按1来缴费的企业连20%都不到)

假设,未来30年社会通胀率和平均工资的涨幅在4%左右,而表姐的收入涨幅比通胀略高,就算每年5%涨幅,个人养老金账户利率按照3.5%左右来计息。

那未来30年,表姐退休时的社会平均工资是(为方便统计,平均工资10534元暂时按10000来计算)=10000*(1+4%)^29=21186元。

那么,表妹的基础养老金= 职工退休时当地上一年社会平均工资 × (1+本人平均缴费指数)÷ 2 × 缴费年限 × 1%=21186×(1+1)÷2×35×1%=7415.1元≈7415元。

另外,个人账户每个月要上缴缴费基数的8%,表妹的个人账户到退休时已经积累了本金+利息共计70万左右,再除以计发月数139,每个月可以领到个人账户的养老金为5035元左右。

最后得知,辛苦工作一辈子的表妹,退休时的养老金共计:7415元+5035元=12450元。

养老金替代率是多少呢?

退休金12450➗当年社平工资21186=56%,也就是说表妹的养老金替代率大概在56%左右。

是不是感觉还可以?

先不要着急下结论,我们再看一个案例。

同样的表妹,假设一直在中小企业做打工人,老板一直给员工按最低缴费指数0.6上的社保。

按照上述公式,表妹退休后能够拿到的基础养老金=21186×(1+0.6)÷2×35×1%=5932元,个人账户养老金约有45万,除以计发月数139,大约每月3237元。

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  也就是说,如果企业一直按照最低缴费指数给表妹交社保的话,表妹退休时只能拿到9169元,替代率是43%。

上面的两案例,我们都是以与社会平均工资相持平的工资水平来计算的,所以也是当今大部分打工人的真实现状。

但也别忘了,还有很多打工人,他们的公司并没有足量缴纳社保、甚至根本不缴纳社保,他们的养老金替代率就更低了。

当然,肯定还有小伙伴说了,“那我收入高,养老金肯定更高咯!”

我们举个栗子,站在社会链最顶端的金融圈打工人们,退休后可以拿到多少养老金呢?

还是以表妹为例,假设表妹金融专业毕业后加入投行,短短几年时间收入就从最开始的月薪一万提升到月薪5万,后来又上升到管理层,退休时月薪达到20w,已经是当时社平工资的10倍,远远的把一众打工人甩在后面。

所以,表妹理应拿到比大众高10倍的退休金吗?

然而,经公式计算(不再展示),哪怕公司一直按照缴费指数1来给员工上社保,表妹拿到的退休工资也依旧只有12450元,只有表妹退休前工资收入的6%左右。按照投行表妹的生活水平,可能连她一个月买衣服的钱都不够。

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  为什么会这样?

抛开人口红利消失、人均寿命增加等宏观因素不说,我们微观到社保养老金计算公式就会发现,我们退休后能够拿到的养老金,其实只跟社会平均工资、缴费指数、缴费年限等社会化的数据相关。

当你的实际收入跟社会平均工资偏离越大,你能拿到的养老金反而跟你的预期相差越多。

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  所以总的来说,上代人的退休金之所以高,主要还是得益于之前的养老金制度。

而随着制度的发展变化,等到这代年轻人老去时,养老金就没那么高了,但也依然能保证你吃饱穿暖。

本来么,国家对社保的定位也就是个基础性的保障。

如果你想做个兜底,那没问题。

但要想吃得好穿得潮、过上满意的退休生活,那就只能通过其他方法,比如增加自己的固定收入,学会资产配置等等。

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  要我说,对这种“被倒挂”的现象,首先咱们还是得心态平衡,一味的吐槽、抱怨都没啥意义,当发现大环境无法改变时,只有改变自己的计划,做出对自己最有利的决策,才是最实在的。

说到底,这个世界从来都是“自己动手,丰衣足食”,千万别把所有希望放在其他人身上。

与你共勉。

作者:静红

推荐:毯叔

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